Деньги индивидуального предпринимателя не разделяются на личные и те, которые он использует в бизнесе. Но если расчеты с партнерами, покупателями и клиентами ведутся через банк, для этого надо открывать специальный счет. Узнайте, как открыть расчетный счет для ИП, и почему в бизнесе нельзя применять личную карту физлица.

Когда ИП нужен расчетный счет

В принципе, вести предпринимательскую деятельность можно и без открытия расчетного счета, но в этом случае вы сталкиваетесь с существенными ограничениями:

  • не можете превысить сумму сделки по одному договору свыше установленного лимита расчета наличными в 100 тысяч рублей;
  • ограничиваете своим клиентам и покупателям варианты оплаты, потому что без расчетного счета нельзя подключить платежи картой или электронными деньгами;
  • усложняете для самого себя оплату счетов от контрагентов;
  • вынуждены оформлять кассовые документы при работе с наличностью и обеспечивать безопасные условия хранения наличных денег.

Казалось бы, есть удобный вариант – проводить безналичные платежи через свою карту физического лица. Но хотя прямого запрета на это в законах нет, на практике возможны проблемы с прохождением платежей при использовании личной карты.

В первую очередь, этому может помешать сам банк. Согласно Инструкции ЦБ РФ, личные счета открываются не для бизнес-целей. Если в основании платежа указан договор, акт, счет или у банка есть основания подозревать, что оплата связана с предпринимательскими целями, перевод денег могут заблокировать.

Проблемы могут возникнуть и у заказчиков ваших услуг. Если вы принимаете оплату за услуги ИП на карту физлица, то налоговые органы могут обязать заказчиков выплачивать страховые взносы на ваше вознаграждение, как за исполнителя по договору ГПХ.

Наконец, деньги, которые поступают на карту физлица, налоговики часто признают доходами не от предпринимательской деятельности и облагают их подоходным налогом. Ставка НДФЛ 13%, и это намного выше, чем налог на льготных режимах – УСН, ЕНВД, ПСН.

Процедура открытия расчетного счета

А теперь расскажем о том, как открыть расчетный счет для ИП. Сейчас многие банки предлагают резервирование счета онлайн. Получить реквизиты своего счета вы можете за несколько минут, просто заполнив небольшую форму на сайте выбранного банка. Но можно просто прийти в отделение банка и обратиться в отдел обслуживания юридических лиц. К ним относят и клиентов-индивидуальных предпринимателей.

Для оформления счета после его резервирования или предварительной беседы с менеджером надо представить в банк для ИП следующие документы:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
  • лицензию, если вы занимаетесь лицензируемой деятельностью.

Кроме того, в банке вас попросят заполнить заявление на открытие расчетного счета, анкету клиента, заявление на присоединение к условиям предоставления банковских услуг, карточку с образцами подписи. Если вы будете пользоваться онлайн-банкингом, то вам выдадут USB-ключ для доступа или оформят электронную подпись без физического носителя.

В целом же, процедура открытия расчетного счета ИП редко занимает больше часа, и если ваши документы в порядке, то ничего сложного здесь нет.

Как открыть расчётный счёт в Тинькофф

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Многие предприниматели проводят не больше 5-10 операций в месяц, поэтому для них важно выбрать банк, в котором расчетно-кассовое обслуживание было бы недорогим. Большинство банков учитывают эти запросы и предлагают специальные тарифные планы – с минимальной или даже нулевой стоимостью обслуживания.

Но выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, надо учитывать не только расходы на ведение счета, но и надежность кредитного учреждения. Обязательно проверьте, чтобы банк входил в систему страхования вкладов. Это можно сделать на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Выбирая банк для ИП, надо также учитывать дополнительные критерии:

  • размер капитала;
  • высокие позиции в российских и международных рейтингах;
  • количество клиентов (физических и юридических лиц);
  • удобный онлайн-банкинг;
  • высокий уровень обслуживания.

По этим критериям мы отобрали лучшие банки для ИП.

открыть расчётный счет в Тинькофф
Тинькофф-банк. Самый крупный онлайн-банк в мире. Прекрасно подходит для начинающих предпринимателей в любом регионе России. Позволяет беспроцентно выводить на личные нужды ИП до 1 млн рублей в месяц. В стоимость тарифного плана входит онлайн-бухгалтерия.


Расчётный счёт в Альфа-Банке


Альфа-банк.
При открытии расчетного счета ИП предлагает несколько бонусов: промо-код для рекламы в Яндекс.Директе, сертификат для подбора персонала от HeadHunter, бесплатный месяц связи и др.


Открыть счёт в сбербанке


Сбербанк.
Самый крупный и известный российский банк с многолетним присутствием на финансовом рынке. Имеет репутацию самого надежного кредитного учреждения. Последние годы активно повышает уровень сервиса, что позволило ему войти топ банков с лучшей клиентской поддержкой.


Как открыть расчетный счет в втб


ВТБ.
Банк с государственным участием, по всем значимым показателям входит в ТОП-5 банков России. Особенно может быть интересен для предпринимателей, участвующих в госзакупках, потому что предоставляет своим клиентам гарантии обеспечения обязательств по контрактам.


 

Как открыть расчётный счет в банке открытие


Банк Открытие.
На финансовом рынке банк работает уже 25 лет и входит в список системно значимых российских кредитных организаций. Сопровождает участников внешнеэкономической деятельности, финансирует экспортно-импортные контракты на выгодных для клиентов условиях.


Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Ведение расчетного счета называется расчетно-кассовым обслуживанием (РКО). Сюда входит не только открытие расчетного счета и подключение к интернет-банкингу, но и операции с наличными и безналичными деньгами.

Часто банки предлагают расчетно-кассовое обслуживание в виде готовых тарифных планов. За определенную фиксированную сумму клиент получает ограниченный перечень банковских услуг.

Например, тарифный план Альфа-банка «На старт» позволяет провести бесплатно три платежа в месяц, а на тарифе «Успех» — десять платежей. Разной будет и комиссия при снятии наличных со счета. Так, на тарифе «На старт» комиссия составит 1,25%, а если вы выберете «Успех», то можно бесплатно снимать 50 000 рублей в месяц. А вот Тинькофф-банк позволяет бесплатно переводить на свои нужды от 400 тысяч до 1 миллиона рублей в месяц.

Так что, решая, где открыть расчетный счет для ИП, считайте, что для вас будет важнее – количество бесплатных платежей или размер комиссии при операциях с наличными деньгами.

Если готовые тарифные планы вам не подходят, попросите менеджера предложить оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания. Многие банки гарантируют индивидуальный подход, поэтому всегда можно подобрать те услуги и по тем расценкам, которые вас устроят.

Подпишитесь на обновления, введите ваш email: