После посещения налоговой инспекции и получения документов о регистрации каждому бизнесмену нужно выбрать банк, где можно дешевле открыть расчетный счет для ИП. И вот тут голова может пойти кругом от большого количества бонусов, скидок, подарков и прочих подобных предложений, на которые так щедры кредитные организации. Все это, конечно, хорошо, и может ощутимо снизить затраты на рекламу, бухгалтерию и т.п. Но главной целью предпринимателя все-таки является выбор банка, который предложит максимально выгодные текущие условия и комфортное обслуживание. Поэтому рассмотрим, как же правильно выбрать лучший банк для ИП.
Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет
Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
- решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
- лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).
Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.
Нужно ли ИП открывать расчетный счет
ИП формально не обязан открывать расчетный счет. Он имеет право работать с наличными средствами, если не будет нарушать установленный лимит расчетов по одной сделке в 100 000 рублей. Однако все большее количество физических лиц пользуются возможностью оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. А значит, не имея возможности принимать оплату безналичным способом, бизнесмен может лишить себя значительной части выручки.
При расчетах с поставщиками без расчетного счета могут возникнуть проблемы, так как фактически все работают на условиях безналичного расчета. Да и суммы по одному договору зачастую могут существенно превышать лимит наличных расчетов. Поэтому сейчас перед предпринимателями даже не стоит вопрос – открывать счет или нет. Актуальной проблемой остается – где именно лучше открыть расчетный счет для ИП.
Как выбрать банк для ИП
Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.
Лучший банк для ИП нужно рассматривать, исходя из следующих пунктов:
1. Банк должен иметь высокий рейтинг и входить в систему страхования вкладов. Так предприниматель получит гарантию того, что не потеряет денежные средства в случае возникновения проблем у банковского учреждения.
2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга. Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд. Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.
Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.
Услуги банков для ИП
Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:
- дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
- мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
- удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
- личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
- продолжительный операционный день;
- встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
- начисление процентов на остаток по счету;
- торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
- предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
- дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.
Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.
Как выбрать тарифный план
При большом количестве платежей стоимость обслуживания в банке может быть ощутимой для бюджета предпринимателя. Обычно дешевле открыть расчетный счет в рамках пакетного предложения. Как правило, для ИП в банке могут предложить сразу несколько тарифных планов. И среди них предприниматель может подобрать тот, который лучше всего подходит под обороты и нужды его бизнеса.
Для ИП в выборе тарифа существует несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:
- плата за ежемесячное обслуживание;
- стоимость платежных поручений, как внутрибанковских, так и внешних;
- процент за снятие наличных с корпоративных карт;
- процент за внесение денежных средств на счет;
- процент за перечисление денежных средств на счета физических лиц.
Для новичков почти у каждого банка есть специальные предложения, которые помогают в тестовом режиме оценить качество услуг. При достижении определенного уровня доходов клиент вправе изменить тарифный план, поэтому заранее стоит присмотреться ко всей тарифной сетке банка. В случае необходимости можно сменить сам банк, если будут предложены лучшие условия для ИП в другом учреждении. Тем более что на данный момент это можно сделать быстро и безболезненно для бизнеса. Многие финансовые учреждения предлагают открытие счета за 1 час и без посещения офиса. Номер расчетного счета бронируется сразу же в момент обращения.
Топ-8 банков для ИП
В нашем рейтинге представлены банки для ИП, которые могут предложить самые выгодные условия. В подборке топ-8 банков для ИП есть как кредитные организации, подходящие только для малого бизнеса, так и банки, которые смогут удовлетворить запросы крупных собственников. Но всех их объединяет гибкий подход к клиентам и комфортные тарифы. Сопоставив тарифные планы с потребностями бизнеса, предприниматель сможет легко определиться, какой банк выбрать для ИП.
Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и множество дополнительных бонусов. Такие дополнительные предложения позволяют снизить нагрузку на рекламный бюджет и воспользоваться встроенными сервисами онлайн-бухгалтерии. В наш топ-8 входят следующие банки для ИП, которые подходят для открытия расчетного счета:
Банк Точка
Является дочерним предприятием банка Открытие. Уже 4 года занимает 1-ое место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии MarksWebbRank&Report. Банк работает только для предпринимателей. Очень удачно занял свою нишу, сузив сферу обслуживания до представителей малого бизнеса. При этом Точка может предоставить абсолютно все необходимые услуги. Недавно здесь запущен онлайн-сервис по регистрации ИП и подбору подходящих кодов ОКВЭД. Таким образом, предпринимателю даже не нужно посещать налоговую инспекцию. Надо лишь загрузить все документы на сайт банка в личном кабинете и ждать решения ИФНС. На основании полученных от инспекции документов банк сам откроет расчетный счет.
Бесплатно:
- открытие счета;
- интернет-банк и мобильное приложение;
- выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт
Предлагает своим клиентам 3 тарифа для ведения счета.
| Тариф | Минимальный | Оптимальный | Идеальный |
|---|---|---|---|
| Ежемесячно | Бесплатно | 500 р. | 2 500 р. |
| Платежки | Бесплатно | С 11-го платежа 60 р. | Со 101-го платежа 15 р. |
| Переводы физ.лицам | Бесплатно | До 200 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | Бесплатно | До 50 000 р. – 1,5%, но не менее 100 р. | До 100 000 р. бесплатно |
На самом дорогом тарифе банк предлагает кэшбек с уплаченных налогов в размере 2 %. Это тот случай, когда платить налоги не только нужно, но и выгодно. А при отсутствии движения по счету в течение месяца абонентская плата не будет взиматься, что очень удобно в случае ведения сезонного бизнеса.
Дополнительно:
- 225 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров банка;
- продолжительный платежный день с 01.00 до 20.00;
- встроенная бухгалтерия.
Альфа-банк
Один из крупнейших универсальных банков в России. Предлагает дистанционное обслуживание без посещения офиса. По мнению MarksWebbRank&Report сайт Альфа-банка в 2017 году стал самым эффективным для продаж расчетного счета малому бизнесу.
Бесплатно:
- открытие расчётного счёта;
- интернет-банк и мобильный банк;
- выпуск корпоративных карт для внесения и снятия наличных;
- налоговые, бюджетные платежи, а также платежи контрагентам, являющимися клиентами Альфа-банка.
Альфа-банк предлагает специально для ИП несколько тарифных планов. Для новичков – тарифный план без абонентской платы, за обслуживание взимается 1 % от оборота, по итогам года начисляется 1 % годовых.
| Тариф | На старт | Электронный | Успех | Альфа-бизнес ВЭД | Всё, что надо |
|---|---|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 490 р. | 1 440 р. | 2 300 р. | 3 200 р. | 9 900 р. |
| Платежки | 0 р. | 16 р. | 30 р. | 30 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 100 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | Бесплатно до 3,5 млн. р. | От 1 % | До 50 000 р. бесплатно | От 1,5 % | До 500 000 р. бесплатно |
В случае отсутствия движения денежных средств по счёту банк не взимает абонентскую плату.
Дополнительно:
- продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50;
- скидка на абонентскую плату при оплате годового обслуживания;
- встроенная бухгалтерия, которая позволяет рассчитывать взносы;
- бонусы на рекламу;
- круглосуточная поддержка;
- до 3 % начисляется на остаток по счёту ежедневно;
- виртуальная карта с моментальным выпуском.
Тинькофф
Первый из российских банков, который полностью отказался от обслуживания клиентов в офисе и перевел всех на дистанционное обслуживание. Одно из явных преимуществ банка – проведение мгновенных операций.
Бесплатно:
- открытие счета;
- доступ к конструктору сайтов;
- бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД;
Тинькофф предлагает 3 тарифных плана. Но несмотря на множество преимуществ, многие клиента отмечает дороговизну платежных поручений.
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 490 р. | 1 990 р. | 4 990 р. |
| Внешние платежки | С 4-го платежа 49 р. | С 11-го платежа 29 р. | 19 р. |
| Платежи физ.лицам | До 150 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. – 1,5% + 99 р.. | До 300 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. – 1% + 79 р. | До 500 000 р. на свой счет бесплатно, до 800 000 р. – 1% + 59 р. |
| Снятие наличных | До 400 000 р. – 1,5% + 99 р. | До 400 000 р. – 1% + 79 р. | До 800 000 р. – 1% + 59 р. |
Дополнительно:
- 2 месяца бесплатного обслуживания;
- до 78 000 рублей на услуги Google, Youtube, myTarget;
- до 6 % на остаток по счёту;
- операционный день с 01.00 до 20.00;
- круглосуточные переводы внутри банка;
- хорошо проработанные интернет-банк и мобильный банк;
- кредитные продукты, овердрафты.
Сбербанк
Крупнейший банк РФ. Развивает сервисы и начинает внедрять дистанционное обслуживание. На данный момент составляет хорошую конкуренцию указанным выше финансовым учреждениям. Для открытия расчетного счета больше не нужно посещать офис Сбербанка.
Для новых клиентов банк предлагает тест-драйв расчетного счета всего за 1 рубль. То есть, 2 месяца можно пользоваться выбранным тарифом бесплатно. Однако это предложение действительно только для предпринимателей, которые зарегистрированы более 6 месяцев и открывают свой первый счет в Сбербанке.
Банк предлагает широкую линейку тарифных планов.
| Тариф | Лёгкий старт | Удачный сезон | Хорошая выручка | Активные расчёты | Большие возможности |
|---|---|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 990 р. | 2 490 р. | 8 600 р. |
| Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 6-го платежа 49 р. | С 11-го платежа 30 р. | С 51-го платежа 16 р. | С 101-го платежа 100 р. |
| Платежи физ.лицам | 3 % | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно:
- до 100 000 рублей на продвижение бизнеса в интернете;
- открытие счета за 5 минут без посещения офиса;
- специальные предложения по кредитованию бизнеса;
- проведение платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю;
- онлайн-бухгалтерия, сдача отчетности, управление складом и другие нужные сервисы;
- сервис по регистрации ИП;
- проверка благонадежности контрагентов.
Модульбанк
Модульбанк заявляет о себе как о «лучшем банке для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей». Обслуживает только ИП и юридические лица. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк возглавляет рейтинг по стоимости обслуживания для предпринимателей, обгоняя ближайшего конкурента в два раза.
Банк предлагает дистанционное обслуживание по комфортным тарифам.
| Тариф | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный |
|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 4 900 р. |
| Платежки | 90 р. | 19 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 300 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно | До 1 000 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | От 2,5 % | До 50 000 р. бесплатно | До 100 000 р. бесплатно |
Дополнительно:
- овердрафты до 2 млн. рублей, кредиты от 12 %;
- до 125 000 рублей на рекламу в интернете;
- операционный день с 01.00 до 20.45;
- бесплатное ведение бухгалтерии и сдача отчетности;
- предупреждение о возможном попадании под финансовый мониторинг;
- 5-7 % на остаток по счёту.
Открытие
Один из крупнейших универсальных банков РФ. Входит в состав финансовой группы «Открытие». В рамках холдинга специализируется на предоставлении услуг малому бизнесу и физическим лицам. Предлагает бесплатное открытие счета и возможность дистанционного обслуживания. В тарифной линейке 5 тарифных планов, которые очень удобны и понятны.
| Тариф | Первый шаг | Быстрый рост | Свое дело | Весь мир | Открытые возможности |
|---|---|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 1 290 р. | 1 990 р. | 7 990 р. |
| Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 8-го платежа 50 р. | С 16-го платежа 25 р. | С 16-го платежа 25 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % |
Дополнительные опции:
- бесплатное открытие счета в течение часа;
- 4 месяца без абонентской платы для новых клиентов;
- выгодные условия кредитования.
ВТБ
Один из крупнейших коммерческих банков с государственным участием. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк занимает третье место в рейтинге эффективности интернет-банков для микро-бизнеса. Предлагает 3 тарифных плана для малого бизнеса.
| Тариф | Старт | Развитие | Премиум |
|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 1 200 р. | 2 200 р. | 3 200 р. |
| Платежки | С 6-го платежа 100 р. | С 26-го платежа 50 р. | С 101-го платежа 50 р. |
| Платежи физ.лицам | 1,5 % | 1,5 % | 1,5 % |
| Снятие наличных | От 1 % | От 1 % | От 1 % |
Дополнительно:
- 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок;
- бесплатная реклама в интернете;
- удобный зарплатный проект;
- подарки и бонусы от партнеров банка.
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР занимает первое место в рейтинге выгодных банков для ИП-фрилансеров и B2B-сегмента по данным исследования, проведенного аналитическим агентством MarksWebbRank&Report. Интернет банк признан одним из лучших онлайн-сервисов для малого бизнеса. В линейке тарифных планов есть несколько вариантов для новичков с небольшой абонентской платой, а также безлимитные тарифы.
| Тариф | Все просто | Online | Бизнес 3 | Бизнес 6 | Бизнес 12 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 3 000 р. | 5 000 р. | 9 000 р. |
| Платежки | 79 р. | 21 р. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Платежи физ.лицам | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % |
| Снятие наличных | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно банк предлагает:
- до 5 % на остаток по счету;
- бесплатный интернет-банк;
- бесплатное подключение эквайринга;
- до 60 000 рублей в качестве подарка от партнеров банка.
Вывод
Лучший банк для ИП каждый бизнесмен определяет для себя сам на основании личного опыта работы. Многие предприниматели предпочитают иметь дело со стабильными и зарекомендовавшими себя партнерами, поэтому открывают расчетный счет в Сбербанке и ВТБ.
Бизнесмены, которым нужно перечислять денежные средства на счета физических лиц, выбирают Модульбанк и банк Точка. Те, кто настроен на долгосрочные отношения с банком, заключают договор с банком Открытие и Уральским банком развития и реконструкции, получая при этом значительную скидку на годовое обслуживание. Тинькофф и Альфа-банк могут предложить своим клиентам зарабатывать на сотрудничестве, получая проценты на остаток по счету.
Если предприниматель определил для себя основные услуги, которые он хочет получить от банка, то не составит труда выбрать выгодный банк для ИП, который сможет предложить лучшие условия для открытия расчетного счета.
Добавить комментарий